Décentralisation dans le réseau de paiements COTI, cas KYC / AML et Trust Score

Écrit par Anton Suslonov, data scientist, spécialiste de l'apprentissage profond, des réseaux de neurones et du traitement du langage naturel

Ce lundi 2 avril 2018, nous organiserons un AMA en direct avec Anton sur la décentralisation dans le réseau de paiement COTI, les cas d'utilisation KYC / AML et Trust Score. Anton discutera de l'influence de ces problèmes sur l'avenir des paiements en ligne, alors assurez-vous de vous connecter. L'AMA aura lieu dans le groupe Telegram de COTI de 16h00 à 17h00 (+2 GMT).

Équipe technique COTI

Imaginez le monde dans 20 ans. Comment envisagez-vous que les gens paient pour des biens et des services? Le monde n'utilisera probablement plus de pièces de monnaie, d'espèces, de cartes et de chèques, mais des monnaies numériques, plus rapides et plus faciles à utiliser, conférant une liberté économique aux sociétés du monde entier. Dans cet article, nous allons explorer les différents types de réseaux et leurs fonctionnalités inhérentes.

Équipe COTI Tech

Tout type de monnaie électronique, ou tout autre moyen de paiement, est stocké dans un type spécifique de réseau, chacun avec son ensemble d'idiosyncrasies qui affectent l'efficacité, la fiabilité et la sécurité. Nous considérerons trois types de réseaux (et d'innombrables variantes et modèles mixtes), tels que les réseaux centralisés, les réseaux autorisés et les réseaux décentralisés.

Réseaux centralisés

Dans un réseau centralisé, tous les nœuds du réseau sont directement ou indirectement connectés à un serveur central, tandis que les ressources du réseau sont contrôlées à partir d'un emplacement unique.

Les réseaux centralisés offrent généralement aux utilisateurs des performances élevées, une grande fiabilité et un ensemble complet de fonctionnalités utiles en fonction de l'architecture du réseau. Ces réseaux ne sont cependant pas sans faute, car un nombre croissant de personnes préfèrent ne pas donner aux autorités centrales un contrôle indu sur leurs données.

De tels réseaux sont également confrontés à des vulnérabilités de cyberattaque, que ce soit par des tiers ou des administrateurs de réseau et des organismes faisant autorité. Ce problème est aggravé par le fait que les réseaux centralisés ne sont généralement pas basés sur des logiciels open source, ce qui empêche les utilisateurs de visualiser le code.

Le meilleur exemple de système de paiement centralisé est VISA. Il se compose de centres de traitement, de banques membres, d'émetteurs bancaires non membres, de terminaux de point de vente, de distributeurs automatiques de billets et plus encore. Ce type de système de paiement est efficace, mais très coûteux et rarement ouvert à l'innovation. Les cartes à puce, par exemple, ont mis des décennies à être déployées.

Réseaux autorisés distribués

Ripple et IBM Hyperledger sont tous deux des exemples de réseaux autorisés distribués. Ces nœuds de réseau fonctionnent indépendamment et exécutent le même code open source, tandis que les fonctions critiques sont contrôlées par une autorité centrale. Les fonctions centralisées incluent généralement la synchronisation des nœuds [1], la promotion et la rétrogradation.

Les réseaux autorisés distribués présentent généralement des performances et une stabilité exceptionnelles, en particulier pour les lettres de crédit internationales et les paiements interbancaires.

Réseaux décentralisés

Les réseaux décentralisés ont été conçus pour surmonter les vulnérabilités connues des autorités centrales. Internet, par exemple, a été conçu comme un réseau décentralisé avec certains aspects autorisés, tels que les désignations d'adresses IP et les serveurs DNS.

Dans les applications FinTech, les nœuds de réseau décentralisés devraient être idéalement adaptés pour traiter les transactions de manière équitable et fiable, ce qui peut être réalisé en utilisant un mécanisme de consensus.

Les réseaux décentralisés sont exemptés de l'influence autocratique des autorités centrales. Le principal défi est de prévenir toute défaillance du réseau qui pourrait être provoquée par des cyberattaques. À ce titre, les nœuds sont chargés d'effectuer des preuves de travail (PoW) afin de parvenir à un consensus.

COTI est un réseau de paiement décentralisé qui vise à être le système le plus évolutif et efficace qui soit. L'algorithme de consensus de chaîne de confiance de COTI permet aux nœuds complets d'agréger indépendamment leurs parties du DAG. Les nœuds se vérifient mutuellement sans nécessiter de synchronisation de bloc. Les nœuds de prévention des dépenses doubles fonctionnent en parallèle, conférant fiabilité et sécurité au système sans blocages ni goulots d'étranglement.

Les valeurs Trust Score permettent au système de fonctionner efficacement tout en répartissant équitablement les nouvelles transactions au sein du DAG. Pour cette raison, l'algorithme de score de confiance de COTI est fondamental pour le fonctionnement du réseau de paiement COTI - il est impartial, décentralisé et ouvert.

Exigences KYC / AML dans les réseaux décentralisés

Know Your Customer (KYC) et les lois anti-blanchiment (AML) sont un ensemble de règles strictes et sophistiquées introduites par les législateurs américains (voir USA Patriot Act) et le Financial Action Task Force (GAFI). COTI adopte une approche proactive des réglementations spécifiques à la monnaie numérique en adhérant aux procédures KYC / AML.

Les réglementations susmentionnées limitent toutefois l'utilisation d'espèces dans les règlements de transactions. Selon la SEC et la CFTC, «les acteurs du marché devraient traiter les paiements et autres transactions effectués en crypto-monnaie comme si de l'argent était remis d'une partie à l'autre».

L'objectif principal des procédures KYC / AML est la vérification d'identité et la preuve de résidence. Cela nécessite de traiter et de collecter des documents réels et des confirmations hors ligne.

Les serveurs KYC / AML du réseau COTI sont carrément chargés de maintenir les procédures KYC / AML, bien qu'ils ne stockent pas d'informations concernant les transactions et les portefeuilles.

Faire confiance aux scores dans le réseau COTI

Les documents contenant des données personnelles doivent être stockés en toute sécurité. Le défi, cependant, consiste à maintenir l'uniformité et à différer la manipulation du système afin de maintenir l'efficacité du consensus de la chaîne de confiance.

Notre solution décentralisée à ce défi:

Dans le réseau de paiement COTI, le Trust Score Node reçoit des données du serveur KYC / AML. Ce nœud n'a pas accès aux données personnelles d'un utilisateur, ce qui permet aux nœuds de score de confiance d'être exploités par les participants au réseau.

Les utilisateurs sont incités à gérer équitablement les nœuds de score de confiance en gagnant des frais pour leurs efforts. En comparant les scores de confiance attribués par différents nœuds au même utilisateur, le réseau sera en mesure de détecter efficacement toute tentative frauduleuse.

L'AMA en direct avec Anton aura lieu le 2 avril 2018 de 16h à 17h (GMT +2) dans le groupe COTI Telegram. On se voit là-bas!

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